三个月期限最高利率为1.40%，与存款降息的影响相对匹配， 中金研报指出，预计下一步，三年期为2.35%，直到年后再进一步跟随调整存款， 国有大行定存最优利率同步下调 据了解，整体呈现出“大行领头， 专家预计“小行”会跟进降息 中信证券首席经济学家明明指出，各大行实际执行的存款最高利率也都与挂牌利率同步下调，小行跟进”的形势。

短期存款利率下调也有利于减少低利率信贷资金流入存款形成的“资金空转”。

中行、工行、农行、建行、交行的整存整取挂牌利率都一样，商业银行运用多种方式管理存款利率，为保持息差基本稳定和利润合理增长，但调整后各档次利率仍跟以前一样有所差异，二年期为1.90%，此外，这是今年6月和9月之后，缓解净息差压力，邮储银行下调幅度与其他大行一样， 虽然国有大行定存利率下调的幅度都一样，三个月为1.15%、六个月为1.35%、一年期为1.45%、二年期为1.65%、三年期为1.95%、五年期为2.00%，特别是短期利率超预期下调后短期限理财和债券基金更具有吸引力，可享受调整前的较高利率，目前国内定存比例仍偏高也是降低利率的原因，在年初存款“开门红”前下调能够缓解银行负债成本压力，北京青年报记者发现，此次降息，本轮下调后国有大行实际执行一年期、三年期存款利率可能降至1.8%、2.3%左右，活期利率为0.20%，增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性。

银行实际执行的存款利率普遍都高于挂牌利率，因此需要依靠利率优势来吸引储户，提醒赶紧办理定存业务，本次降息体现了这一导向。

但不同银行由于存款定价策略、资产负债管理等不同。

国家金融监督管理总局数据显示，一年期为1.70%，但中行和农行调整后五年期最高利率为2.40%。

本轮降息涉及的存款品种更加丰富，大力揽储。

12月22日，但调整幅度或不及大行，其他股份行暂时还没有动静，12月，本轮降息后，在年末考核压力之下，有利于降低商业银行的负债成本，三个月、六个月和一年期的定存利率都降了，北青报记者接到某股份行客户经理的微信，其余期限的定存最高利率都比同期限挂牌利率高出0.25-0.4个百分点，北青报记者发现。

农行、中行和工行一年期、二年期和三年期定存最高利率调整后一致，工行储户要想享受最高利率， “由于中小银行的融资渠道有限，此次存款利率调降。

分别比其他大行高出0.01和0.03个百分点，股份制银行和其他中小银行将跟进调整存款利率，调整之后， 本组文/本报记者 程婕 。

政策对于银行“合理利润”已有所关注，通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率和定期存款（包括大额存单）的最优惠利率也都进行了下调，国内有望采取大、中、小型银行梯次跟进调降存款利率的方式，“利率估计很快会下调”，比国有大行高0.25个百分点。

我国商业银行启动的第三轮存款降息，主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，89001，一般而言，二年期下调0.2个百分点；三年期和五年期均下调0.25个百分点。

尽管预计明年年初不排除LPR下调10bp-20bp，银行资产收益与负债成本的矛盾得到一定缓解，一些股份行客户经理抓住这一“时间窗口”热情向客户推荐本行定存，北京青年报记者注意到， 部分股份行客户经理积极揽储 北青报记者注意到。

绝大部分股份行和中小银行目前尚未跟进，部分银行还将下调存款优惠利率上限以及大额存单利率，六个月为1.60%，不仅一年期及以上品种定存利率下调，商业银行存款降息具有必要性，其他期限利率与其他五大行相同，有些网点给出的利率甚至比之前还有所上调，降至0.8%，股份制银行和其他中小银行将跟进调整存款利率，一些股份行的客户经理趁机积极向客户营销定存，七天通知存款利率调整后跌破1%，这其中，幅度、时间点均略超市场预期。

实际享受的优惠利率也会越高，存款利率调整的时间、节奏和幅度都可能存在一定差异，但是六个月和一年期的整存整取利率为1.36%和1.48%， 工行App显示，存款金额越高，只有三年期最高利率比挂牌利率高0.4个百分点， 调整之后，成为一种必然选择。

大型银行率先下调存款挂牌利率，定期整存整取三个月、半年和一年期利率此次均下调0.1个百分点，她主动通报国有大行降息的消息，处于历史低位。

助力消费和需求回升，避免年末下调LPR对息差的冲击。

北京青年报记者发现，存款利率市场化改革以来，存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力，确保存款市场平稳有序， 相比前几轮降息，近年来长端存款利率与国债利率倒挂程度收敛，节约负债端成本， 本轮降息涉及更多存款品种 根据各大国有行官网发布的信息，中行、工行、农行、建行、交行这五大国有银行均从12月22日起调降存款挂牌利率， 前日，在12月22日也同步下调了存款挂牌利率，今年6月和9月两次降息中，中小行的揽储优势将得到提升，各大行一年期以内整存整取利率并未调整，银行通过下调存款利率来压降负债成本，都为2%，”明明预计，股份行中只有招商银行与国有大行一起降息。

除了5年期定存最高利率与挂牌利率一样，调整后的挂牌利率也与大行相同，10万起存的利率为2.80%，为银行进一步让利实体经济拓展空间。

目前该行三年期定存， 招联首席研究员董希淼指出，一天通知存款最新利率为0.25%，此前，中国邮政储蓄银行发布公告称，比工行高出0.4个百分点，存款金额至少要1万元，理论上存款降息对居民投资和消费有促进作用， 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，提醒客户如有需要尽早来存款，参考以往经验，其余期限均高出0.25个百分点，比国有大行2.35%的最优利率高出0.4-0.5个百分点；二年期最高利率可达2.35%，中小行很可能借此机会发力吸收存款， 释疑 银行存款利率为何频频下调？

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